Orang-orang yang berada dalam posisi keuangan yang lebih nyaman cenderung lebih cenderung memilih tarif pelacak, sementara orang lain yang khawatir tentang bagaimana mereka akan mengatasi potensi kenaikan biaya hipotek memilih perbaikan lima tahun, katanya.
Beberapa juga khawatir tentang jatuhnya harga properti dalam dua tahun ke depan dan bagaimana hal itu dapat memengaruhi nilai ekuitas mereka – semakin banyak ekuitas yang mereka miliki, semakin rendah tarif yang biasanya memenuhi syarat.
Tidak ada batas atas seberapa tinggi pembayaran dapat meningkat, dan sifatnya yang mudah berubah berarti bahwa hipotek pelacak tidak cocok untuk rumah tangga yang menghargai kepastian tabungan.
Baca sekarang: Saat suku bunga naik, gunakan kalkulator hipotek kami untuk melihat berapa banyak lagi yang akan Anda bayarkan
Di mana saya bisa mendapatkan penawaran terbaik?
Rata-rata suku bunga tetap dua tahun telah meningkat menjadi 6,79 persen, sedangkan tarif lima tahun biasanya sekarang berada di 6,33 persen, menurut Moneyfacts.
Hipotek suku bunga tetap dua tahun terbaik, untuk deposit 40p, adalah 5,66p dengan hipotek MPowered dengan biaya £2.495. Kesepakatan lima tahun terbaik adalah 5,23 persen, dengan Virgin Money, dengan biaya £1.295. Sebagai perbandingan, hipotek pelacak dua tahun termurah adalah 0,15 poin persentase di atas Suku Bunga Bank.
Penting untuk diingat bahwa suku bunga terendah tidak selalu sama dengan kesepakatan terbaik. Biaya tinggi kadang-kadang bisa lebih besar daripada penghematan marjinal pada suku bunga dengan harga yang sama.
Baca sekarang: Semua yang perlu Anda ketahui tentang remortgaging pada tahun 2023
Berapa lama saya harus memperbaikinya?
Biaya pinjaman tahun ini akan tetap tinggi, bertindak sebagai kejutan bagi rumah tangga yang keluar dari tarif yang ditetapkan dua atau lima tahun lalu. Lebih dari 1,4 juta peminjam akan membayar tarif yang lebih tinggi tahun ini karena kesepakatan tetap mereka akan berakhir, menurut angka yang diterbitkan oleh Kantor Statistik Nasional.
Berkat angka inflasi bulan Juni yang lebih menjanjikan, Bank Rate sekarang diperkirakan akan mencapai puncaknya di sekitar 5,7% tahun depan. Sebelumnya, para ahli khawatir itu bisa naik hingga lebih dari 6 persen.
David Hollingworth dari L&C Mortgages mengatakan apakah membuang pelacak dengan tarif tetap sekarang adalah “pertanyaan £1 juta” – dan itu tidak menjadi lebih mudah.
Dia menjelaskan bahwa sementara suku bunga tetap mulai turun sedikit, itu tidak mengesampingkan potensi lebih banyak kenaikan suku bunga bank, yang akan mendorong suku bunga pelacak lebih tinggi.
“Bank telah menyarankan agar suku bunga bisa lebih tinggi untuk waktu yang lebih lama, sehingga mereka yang bersedia memainkan permainan panjang dengan harapan suku bunga dasar akan turun kembali mungkin harus bersabar,” kata Mr Hollingworth.
“Tentu saja, prakiraan ini masih dapat berubah dengan cepat, jadi pemberi pinjaman harus fokus pada seberapa baik mereka merasa dapat menangani fluktuasi tarif pelacak, dibandingkan dengan keamanan yang dapat dihasilkan oleh tarif tetap.”
Baca sekarang: ‘KPR saya naik sebesar £500 – dan sekarang saya terjebak dengan itu selama lima tahun’
Haruskah saya menyimpulkan perjanjian baru lebih awal?
Jika Anda perlu melakukan remortgage dalam tiga hingga enam bulan ke depan, dimungkinkan untuk mengamankan kesepakatan hipotek baru sejak dini, yang masih berlaku pada saat Anda benar-benar perlu beralih.
Mengambil kesepakatan baru sekarang – apakah itu untuk pelacak atau kurs tetap – dapat melindungi Anda dari kenaikan lebih lanjut yang akan datang. Lagi pula, masih ada beberapa keputusan suku bunga bank yang akan datang sebelum akhir tahun, saat pasar hipotek bisa terlihat sangat berbeda.
Memiliki hipotek baru sebelumnya juga akan menghemat waktu Anda untuk menggunakan tingkat variabel standar (SVR) pemberi pinjaman Anda, yang hampir pasti akan membebankan bunga lebih banyak daripada opsi tetap atau pelacak.
Mr Hollingworth berkata: “Setelah aplikasi dibuat, kesepakatan akan disimpulkan dan ini dapat dilakukan hingga enam bulan sebelum akhir kesepakatan saat ini.
“Ini berarti peminjam terlindungi dari kenaikan suku bunga tetap lebih lanjut, tetapi mereka masih dapat beralih ke kesepakatan baru jika suku bunga meningkat sementara itu.”
Sebaiknya bicarakan dengan broker hipotek untuk mengevaluasi opsi Anda sebelum membuat keputusan tegas.
Jika Anda khawatir tentang apakah anggaran Anda akan dapat mencapai biaya hipotek yang lebih tinggi, bicarakan dengan pemberi pinjaman Anda. Sam Richardson, wakil editor dari Yang? Uang, berkata: “Dengan yang baru-baru ini? penelitian menemukan bahwa sekitar 700.000 orang melewatkan pembayaran sewa atau hipotek pada bulan April, dan suku bunga pada tingkat tertinggi sejak 2008, banyak pemegang hipotek yang datang ke akhir masa jabatan mereka dapat dimengerti mengkhawatirkan situasi mereka.
“Pemberi pinjaman hipotek wajib menawarkan dukungan kepada pelanggan mereka, jadi mereka yang berjuang untuk memenuhi pembayaran hipotek harus berbicara dengan pemberi pinjaman mereka tentang bantuan apa yang tersedia. Melakukannya tidak akan memengaruhi peringkat kredit Anda. Dukungan lebih lanjut dapat datang dalam bentuk penghentian pembayaran sementara, pembayaran bunga saja atau perpanjangan jangka waktu hipotek.”